“提前还贷”成潮流 真 的划算吗******

　　中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满 。”

　　为了抢到线上申请预约提前还房贷的名额 ，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气 。

　　按照网友的建议，放号时立即点进提前还本申请页里，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号 。

　　近期 ，像冯婷这样提前还贷的居民不在少数 ，“提前还房贷”再次掀起高潮 。

　　现状 ：还贷忙 还贷难

　　相比以往希望能尽量多贷款 、再加点杠杆 的普遍想法 ，2022年，购房人 的选择有了转向 ：提前还房贷 。

　　“2022年10月初卖了一套小房子 ，赶在年前把目前住的这套房子的贷款结清了 。无债一身轻，手里有存款 ，现在整个人都很松弛，准备开心过大年 。”家住福建福州的王女士告诉记者 。

　　珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险，目前银行存款利率也比较低，自己就想着先把房贷还了。

　　提前还贷潮或已然出现 。在社交网络上 ，分享还贷经历、如何还贷划算的帖子 、笔记众多。

　　关闭线上申请提前还房贷通道、线下还款需提前预约、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易。

　　“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理的电话 ，说要等到今年2月之后才能还款 。”刘先生说 。

　　“2022年12月底和2023年1月初两次去银行 ，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变 ，年限缩短 。结果银行也不征询我的意见直接做成年限不变，月供减少 ，导致余下的56万元30年还需支付37.8万元的利息 。沟通未果 ，一气之下全部还清了。”有网友如此吐槽道。

　　对此，也有不少网友分享了自己 的经验 ：遇到银行拖延的情况 ，致电银监会投诉 ，很快就会收到银行 的回复并顺利还款 。

　　不过，也有受访者表示 ，提前还款的办理程序畅通无阻 。

　　“我就 是直接去银行填 的表，无需等待，十分顺利。隔天存款进卡，次日上午就扣款了。在某国有大行办理提前还贷 的广东佛山市购房者李女士对记者说 。

　　总体来看，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款。

　　就北京地区而言 ，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁 ，从预约 、填表申请 、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。

　　疑问 ：为何热衷于提前还款

　　自2022年以来 ，央行三次下调LPR五年期及以上利率 ，累计下调了35个基点 ，带动房贷利率 的快速下行。

　　2023年1月13日，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，与2021年12月同比下降1.37个百分点， 是2008年有统计以来 的历史最低水平 。

　　在低利率时代，房贷杠杆两端的银行和购房人都有所考量 。

　　随着个人住房贷款利率的大幅下降，那些曾“高位站岗” 的购房者们坐不住了 ，越来越多 的人加入提前还房贷 的队伍。

　　IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示 ，在预期下行 、投资机会缺乏而消费趋向保守、储蓄率走高 的情况下 ，购房者大量提前还贷是出于节省利息支出和降低机会成本 的理性考虑 。

　　但对于银行而言 ，“心情”可能正好相反。

　　2022年8月1日，交行的一则公告曾引发轩然大波 ：自2022年11月1日起 ，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准 ，补偿金比例为提前还款本金金额的1% 。

　　这则公告虽很快被删除，也并未执行 ，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“ 。

　　某股份制商业银行 的一名信贷员向记者透露 ，银行不希望居民提前还房贷，一方面 是基于银行房贷工作指标要求考虑 ；另一方面是因为按揭存款在银行属于重要 的优质资产 ，风险小 ，利润大 。

　　柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外，也会对银行的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接影响 。

　　“正因如此，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛 、违约金门槛，以弥补因购房者提前还贷而对其利润、资金安排造成 的损失 。” 上述信贷员对记者表示 ，目前其银行还款手续比较方便，在北京地区没什么限制。

　　建议：是否提前还款要综合考量

　　提前还贷固然能减少利息支出 ，但需要注意 的是，提前还贷并非适合所有 的购房者。

　　河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略，避免遭受损失 。如果房贷利率相对较高 ，无其他投资理财项目 ，而且有闲置资金 的购房者，可以考虑提前还款 。

　　招联首席研究员董希淼认为 ，扎堆提前还款并不可取。判断 是否需要提前偿还个人贷款最直接 的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息，如果投资收益率高于贷款利率，可以考虑将资金更多用于投资，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。

　　“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金 ，家庭需做好投资消费、养老医护、子女教育等各方面的综合平衡，兼顾生活质量。需要强调的 是 ，很多案例都表明，如果只 是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来 的还款压力 ，很容易招致家庭资产负债表的恶化，提前还款要量力而行 。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示 。

　　在受提前还贷朋友 的“感染”后，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了，并做了一番如何还款最划算的攻略。但深思熟虑过后，白杨还 是决定放弃 。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还是要有抵抗风险 的能力 ，要把部分现金留在手里 。”

　　值得一提 的是 ，购房者对于提前还款是否“划算”的判定可能未必准确。

　　方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素角度共同评估 。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，大多数消费者选择的是等额本息还款方式，在还款前期还 的利息较多。如果购房者还款多年，其实已经偿还了不少利息，在这样 的情况下 ，不太适合提前还款。

交通运输部 ：救捞系统全力保障春运期间海上安全******

　　光明网讯（记者 陶媛）1月7日，2023年春运正式拉开序幕 。记者从交通运输部获悉 ：交通运输部救捞系统结合2023年春运期间海上客流量发展态势、冬季寒潮大风和海冰等极端天气影响 、海上重特大险情事故应急需求等因素，在我国沿海共部署72艘各类专业救助船艇 、20架救助直升机 、19支应急救助队 、102艘打捞联动船舶，每天24小时不间断值班待命 ，全力以赴保障海上人民群众生命财产安全 。

　　针对水上运输重点区域，救捞系统在渤海湾、长江口及舟山海域 、珠江口、粤西海域和琼州海峡等事故多发海域均部署功率超过9000KW的大型专业救助船 ，能在大风浪等恶劣海况下执行救助任务。

　　此外，1月6日 、7日，北海救助局、南海救助局在我国渤海海峡、琼州海峡相继开展了海空大型救助演练，演练内容包括落水人员搜救、直升机转运伤员 、大规模人员转运 、海上消防 、海上拖带等训练科目，确保在险情发生的第一时间，对遇险船和遇险人员实施快速有效救助。