预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷 ，为什么？值不值 ？******
“我提前去银行预约了提前还房贷 ，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷 ，近期将可办理 。
最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行 ，提前还房贷 的年轻人不断增加 。
面对扎堆提前还贷现象，不少银行设置了“时间门槛” ，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款的成本来抑制客户提前还款 的行为 ，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议 。
为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析 ，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大，对于占据绝对优势的保守型群体来说，资金难以有好 的去处，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“ ，优化自身负债结构 ，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产 的当下，银行会倾向于采取更多预约还款 、作出收费等“限制性措施”。
从购房者角度看 ，是否要提前还房贷 ？什么样 的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称，“理论上来讲 ，刚买房不久 ，剩余利息较多 的购房者可以考虑。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适 的。”
提前还房贷需预约
“三个月能办下来也不错了”
近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。
北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷 ，近期将可办理。另有市民小李称 ，“昨晚提的提前还款申请 ，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日 。”
据了解 ，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷 的操作，但 是预约全靠“拼手速”。有购房者表示 ，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请 ，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道 ，只能去柜台排队办理。
某国有大行的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请 ，等额度分配下来再通知存款，扣款成功后大概一个月拿涂销资料 。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示。
“现在提前还款 的人太多了，银行设置了提前还款 的额度 ，所以一直都在排队。”另一家银行 的客户经理也对贝壳财经记者表示 ，现在提前还贷都要在系统中预约，目前在该行预约起码也得两个月。
对于部分购房者愿意提前还房贷 的原因 ，有银行分析人士指出，这主要是因为近年来宏观经济环境复杂 ，市场利率持续下行 ，部分早年购房者房贷利率高，提前还房贷减少利息支出 ；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降 ，导致风险适中 、高于房贷利率 的资产难找，即有部分“闲钱” 的业主难以找到风险、收益匹配的资产 。
上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产 ，提前还房贷能加快资金回笼，拓展房贷空间 ，但也损失未来较高 的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况 ，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配，机会成本上升 的问题 。
“个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示 。
有人提前还款可省几十万利息
提前还贷值不值 ？
“利息太高了。”魏先生告诉贝壳财经记者，他肯定 是要提前还房贷 的 ，原来理财收益能覆盖房贷 ，现在不能了 ，就想提前还了。
据魏先生计算，其在河北的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年) ，如果现在提前20年还清，以5.2% 的利率 、等额本息还款方式计算 ，可以省下约37w的利息 。
农业银行 的一名客户经理也向记者分析称 ，目前来看 ，如果理财收益远低于预期水平，提前还贷还 是比较合适 的，除非有更好的投资渠道。
相比扎堆提前还贷的购房者，也有购房者表示，近期不打算提前还房贷。去年曾提前还过一笔房贷 的北京市民李凡告诉记者，“在今年 的环境下 ，我肯定不会提前还款，而是更倾向于投资。”
作为一名个体经营者，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款的资金经营带来 的收益远大于提前还贷省下的利息 。
苏筱芮指出 ，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款，以求在当前利率水平较低的环境下节约更多利息，目前国内第一波疫情已进入尾声，后续第二波等不确定性依旧存在 ，预计今年倾向于提前还贷 的人群依旧保持在高位。
那么，究竟什么样 的人适合提前还款？王蓬博认为，手里有余钱的，又找不到合适 的投资渠道 ，或者对于资产稳定期望较高的购房者 ，可以选择提前还贷 。
严跃进则认为 ，利息支出太多 ，手上有闲钱 的人可以选择提前还款。此外，理论上来讲 ，刚买房不久，剩余利息较多 的购房者也可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定 是不合适的 。
“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出 ，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目。”上述银行分析人士认为 ，一般来说，对于房贷利率高 ，还房贷期限长 ，短期拥有大笔“闲置”资金 的业主相对适合一些 。他指出，从趋势看 ，随着经济回暖 ，利率中枢有所抬升，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少。
新年伊始 ，监管接连重磅发声，既有提出对购买首套住房要大力支持的，也有提出要鼓励房、车等大宗商品消费的。苏筱芮建议，一 是明确提前还贷的相关业务流程 ，使进度变得更加透明 ，二是充分响应监管精神，关注新增房贷 的拓展 ，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务 。
严跃进亦认为，提前还房贷目 的就 是减少利息支出 ，应该重视扎堆“提前还贷”现象。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息”的精神，减少提前还房贷的行为 。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间的关系做系统的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负 。
新京报贝壳财经记者 王雨晨
【魅力“e”乌镇】创新力拉满 ！一大波“黑科技”亮相“互联网之光”博览会******
11月8日，作为2022年世界互联网大会乌镇峰会 的重要组成部分，“互联网之光”博览会如约而至 。移动充电桩、眼动输入仪、碳钎维电动自行车……博览会开展3天来，众多互联网“黑科技”吸引着观众一睹为快 。据了解 ，本次博览会有来自40个国家和地区的400余家中外企业和机构以线下线上结合的方式参展，74家企业发布新技术、新产品及理论成果 ；同时 ，首次推出365天不落幕的“互联网之光云展厅”品牌，围绕数字共富 、数字双碳、数字健康、数字出行 、产业数字化、卫星互联网 、网络空间治理等7大主题 ，以3D 、2D相结合作展出 。此次博览会线下展览将持续至11日，一起来看看令人目不暇接的“黑科技” ！
摩菱智能移动充电桩将新能源汽车快速充电技术与自动驾驶系统结合 ，可提供灵活、可移动 的电动汽车充电服务，缓解社区充电网络不完善 、充电桩资源紧张 。（光明网记者 潘迪摄/光明图片）
爱普生工业AR眼镜采用硅基OLED纳米级别显示屏，形成120寸AR（增强现实）成像 ，搭配头戴式设计，使工人在长时间佩戴下保持舒适。工业AR眼镜能够在工厂生产中的产品检修环节 ，通过实时AR连线，请维修专家远程指导抢修 ，帮助工业企业降本增效。（光明网记者 潘迪摄/光明图片）
“之江天目”异构智能计算机是为之江实验室研发的全球首台基于开放计算规范的千卡规模液冷智能计算机，该计算机可支撑超千亿参数巨量模型 的高效、并行训练。（光明网记者 潘迪摄/光明图片）
中国电科AOE空气消毒机采用活性复合粒子发生技术，主动释放出无毒无害 的“活性复合粒子” ，主动捕获病毒 、细菌和真菌并破坏其化学结构，有效切断病菌传播途径。（光明网记者 赵金悦摄/光明图片）
“飞艇无人机”由桐乡市乌镇鹰航科技有限公司自主研发 ，通过创新地将飞艇技术和无人机技术相结合 ，让其既能在空中保持足够的机动能力，又能长时间空中作业。该产品可广泛应用于直播拍摄 、巡查测绘 、应急通讯等场景 。（光明网记者 赵金悦摄/光明图片）
国家电网展示 的“水下电缆巡检机器人”主要用于湖泊 、河流等水域水下电缆故障巡视和定位查找工作 ，最大潜入深度可达150米。借助其水下泛光面积大、回传视频清晰 、巡检速度快等技术优点，其应用能够大幅提升水下电缆例行巡视维护和故障快速查找及处理效率 。（光明网记者 赵金悦摄/光明图片）
这款来自腾讯公司的眼动输入仪吸引了不少人关注。该仪器可精准捕捉残障人士眼球滚动实现打字功能，帮助提升打字效率一倍以上 。（光明记者 赵金悦摄/光明图片）
Vivo展出 的全场景开放式手车互联组件，可以实现手机与车机间“一键秒传”文件、图片或视频，同时 ，导航、音乐 、通知、日程等功能也可在两者间无缝跨端流转 ，让手机与汽车在安全、智能 的驾驶体验中便捷配合。（光明记者 赵金悦摄/光明图片）
与普通 的拍照打卡不同 ，观众可在展会上的XR元宇宙体验区佩戴MR眼镜，在未来与过去 、乌镇水乡与宇宙空间之间自由“穿越” 。这项技术基于元宇宙概念 ，打造5G云XR空间计算平台 ，通过云AR技术来连接“虚”与“实”。（光明记者 赵金悦摄/光明图片）
这辆智能电动自行车车架均由碳钎维制造，周身仅重15kg ，能单手拎起 ，目前为同类产品中最轻。该产品拥有LED点阵屏、指纹解锁、智能识别声控指令等功能。借助一枚智能传感器实现骑行“千人千面” ，为骑行者带来身轻如燕的骑行体验 。（光明记者 赵金悦摄/光明图片）
策划 ：李政葳
摄影 ：潘迪 赵金悦
文字 ：孔繁鑫 邱晓琴
