银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******
本报记者 李 冰 余俊毅
下调消费贷利率 、推出利率优惠券 、举办抽奖活动……春节前后，不少银行加大消费贷优惠力度 。
近日 ，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询、App查询等途径了解到 ，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率 ，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右。
优惠活动种类繁多
年初，通常 是银行信贷投放的关键节点。步入2023年 ，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度 ，信贷“开门红”情况受到普遍关注。
记者多方走访观察到 ，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式 、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。
以国有大行来看 ，工 、农、中 、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7%、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95%，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65% 、年限为1年。
除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务 ，年化利率普遍在3.6%左右 。
从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看 ，大多银行放款较快 ，几乎“秒到账”。举例来看 ，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件的客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等 的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8% ，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式。
虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款 的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工 。
另外记者注意到 ，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财 、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款的推广界面往往会提示 ，“产品利率以实际办理利率为准”等 。
某股份行客户经理告诉《证券日报》记者，“我们会运用科技手段 ，针对不同 的贷款客户 ，实施差异化额度 、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高 。”
零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者 ，“2023年春节时间较早 ，春节前后 是用户消费的黄金期，也 是临时性资金需求的高峰，消费信贷 的需求比较旺盛 ，因此银行在信贷‘开门红’加码营销 ，往往能事半功倍。”
银行存款利率走低
在个人信贷利率下调 的同时，银行 的存款利率也在走低 。目前银行 的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。
记者走访多家银行网点了解到 ，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单 ，但也普遍在3.8%以下 。
同时 ，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面，定期整存整取二年、三年 、五年利率分别由2.73%、3.5% 、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7% 。
在业内人士看来，中小银行降低存款利率 是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率 的下调一定程度上也会影响银行的利润。
星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来，银行纷纷下调存款利率 ，这一定程度上来自于银行资产端利率 的下降 ，要求银行降低负债成本 ，更好 的服务实体经济 。在存款利率下调后 ，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要 的一类产品 ，短期内利率继续下行的空间会十分有限 。”
此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后 ，2月份 、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放 、早受益”的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)
涉疫刑事案件办理调整后，还有哪些法律问题待明确？******
中新网北京1月9日电(韦香惠)我国对新冠病毒感染已正式实施“乙类乙管” 。7日 ，最高法 、最高检等五部门联合出台《关于适应新阶段疫情防控政策调整依法妥善办理相关刑事案件 的通知》，对涉疫刑事案件办理调整进一步细化 。有关专家表示，这更有利于符合新规所代表 的现时的社会评价，实现法律效果与社会效果统一。
1月8日，中国边境城市——广西东兴活力逐渐恢复 翟李强 摄这些人可解除羁押
1月7日 ，最高人民法院 、最高人民检察院 、公安部 、司法部 、海关总署联合出台《关于适应新阶段疫情防控政策调整依法妥善办理相关刑事案件 的通知》(下称《通知》) 。
《通知》明确，自2023年1月8日对新型冠状病毒感染实施“乙类乙管” 、不再纳入检疫传染病管理之日起 ，对违反新型冠状病毒感染疫情预防、控制措施和国境卫生检疫规定的行为，不再以刑法第三百三十条妨害传染病防治罪、第三百三十二条妨害国境卫生检疫罪定罪处罚。
目前正在办理 的相关案件 ，依照我国刑法 、刑事诉讼法相关规定 ，及时妥善处理 。犯罪嫌疑人、被告人处于被羁押状态的，各办案机关应当依法及时解除羁押强制措施 ；涉案财物被查封 、扣押、冻结 的，应当依法及时解除 。
《通知》强调，要全面准确贯彻宽严相济刑事政策 。对侵犯医务人员人身安全、扰乱正常医疗秩序和严重妨害养老机构、社会福利机构等重点机构防控秩序 ，对涉疫药品、检测试剂等制假售假 、走私贩私 、哄抬物价等危害严重 、性质恶劣等犯罪行为，依法从严惩治 ，坚决维护国家安全和社会稳定 。对涉疫轻微刑事案件 ，重在疏导和化解矛盾 ，统筹落实少捕慎诉慎押刑事司法政策，把注重溯源治理、恢复社会秩序、促进社会和谐稳定融入司法办案 。
1月7日晚，上海浦东国际机场T2航站楼国际到达层连夜拆除入境旅客闭环转运防疫围挡 殷立勤 摄专家 ：刑法适用的基本原则是从旧兼从轻
上海交通大学凯原法学院教授郑戈向中新网介绍，刑法适用的基本原则 是“从旧兼从轻” 。
郑戈解释，从旧兼从轻原则是刑法和行政处罚法等涉及禁止和处罚某些行为的法律领域所通用的法律适用原则 ，从旧原则所贯彻的是法无明文规定不处罚的理念，如果某种行为 是被行为发生后的新法规定为具有可罚性，则应当按照行为时 的旧法不予处罚 ；从轻原则 是对从旧原则 的补充 ，如果行为发生时的旧法规定该行为违法并应予处罚，但新法免除了该行为 的处罚或规定了较轻 的处罚，则适用新法。
“涉疫刑事案件办理调整是新法轻于旧法时 ，从轻原则适用的进一步体现 。”他说 。
北京大学医学人文学院医学伦理与法律系教授王岳认为，“乙类乙管”的实施 ，意味着刑法随着行政前置法的修改而对涉及新冠感染的行为 的法律认定发生了变化 。
王岳表示，《通知》对相关人员的解除羁押更符合处罚与违法行为相适应 的原则 ，更有利于符合新规所代表的现时的社会评价，实现判决 的法律效果与社会效果 的统一 。
他向中新网解释 ，其中的法理在于，对于新冠病毒感染 的乙类甲管措施已经实际解除，且“每个人是自己健康的第一责任人”观念不断深入人心，在这一背景之下 ，人们刻意违反新冠防疫规定 的现实可能性和危险性都已经下降，原有可能涉及刑事犯罪的行为已经不足以构成对社会秩序以及公众健康这两个法益的威胁，法律对该行为 的社会危害性的评价已发生变化。
“乙类乙管”实施首日的首都国际机场 中新社记者 富田 摄还有这些法律问题待明确
1月8日起 ，我国对新冠病毒感染正式实施“乙类乙管”。除了刑案办理模式以外 ，专家认为，还有一些法律问题需进一步明确。
王岳提到 ，对于因感染新冠无法到岗时，员工工资的发放 ；感染新冠病毒居家隔离期间 ，国家 是否需要提供生活保障等问题待有关部门统一规定 。
郑戈则表示 ，“乙类乙管”后 的法律问题还有健康码 、行程码所涉及 的公民个人信息删除问题 、“乙类甲管”期间违反防疫规定 的行为的处罚问题等 。
对于健康码 是否还有存在 的必要，郑戈认为 ，目前还有人有做核酸的需要，由于路径依赖，核酸检测结果与健康码是绑定 的 ，查询起来比较方便 ，但健康码的公共用途已丧失。为此，他建议 ，核酸检测结果可另辟通道供个人查询。(完)
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